Planit:PlanPlus Planit v52 发布说明
From Planipedia
PlanPlus很高兴公开发布PlanPlus Planit 5.2版。本文件将介绍软件的新功能、补丁和更新。
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新功能与改进
全新外观和感受
在5.2版中，屏幕将带来全新的外观和感受。实际上，这些将在随后的几个版本中逐渐体现。您会发现个人信息屏幕已经修改。
- 不同类型的信息采用跳栏符号以最大限度地减少屏幕滚动。
- 加宽了屏幕宽度，避免使屏幕看起来很拥挤。
- 支持法律允许有多个配偶的地区使用。
- 地址类型除了基本的“家庭”住址外，还新增了一个“替代”地址，这样，如果您的客户属于有多个住址的“房车族”，您就可以为他/她保存一个冬歇地址或者乡村地址。
- 我们新增了一些填写栏用于采集客户和其配偶的就业信息。新增这项功能后，如果系统整合了表单填写功能，就可以支持KYC填表。
- 在之前的所有版本中我们都设有“管理区”，但被隐藏了，现在单独设置，更容易进入。
- 一些之前出现在“个人信息” 屏幕上的信息并非必需采集的信息，因此，我们现在将它移到了作为次要信息“其它信息”栏，这样这些信息不仅仍然可以使用，同时避免了过多信息拥挤在主登录屏幕。
- 另外，我们还新增了几个信息填写栏，如健康状况、是否烟民等。
规划假设屏幕：
出现在这个新屏幕上的信息之前都显示在“个人信息”屏幕。我们现在新增了这个屏幕是为了将使用的所有假设集中起来。过去有些假设分散在其它多个屏幕，现在这些假设都集中在一个地方。另外，我们还新增了一些新的项目，例如：
折现率：
现在，在为客户做理财规划时，您可以为您的客户选择折现率。过去，我们总是将折现率默认为在通胀率的基础上再加2%，现在，这仍然是默认的折现率，但您可以根据自己的需要进行修改。
配置方法:
现在，还有一项强大的新功能供您选择，那就是，您可以针对不同的客户选择适当的资产配置方法对您客户的持有进行分类。过去，我们依照“基金类型”来确定产品的资产配置。例如，如果是一只加拿大股票基金，我们会将它归类为100%的加拿大股票。如果该基金有2%的现金或8%的美国股票，在对该产品进行配置时，那些小的权重可能就不会被注意到。之前只有那些被标注为“平衡型”的基金列出了零散的资产配置明细，这也是您为什么选用这些基金的原因…这是因为它们具有涵盖多个资产类别的多样性。 在本次新版本中，我们同时使用“详细”和“摘要”两种方法在产品主名录数据库中捕捉产品的资产配置信息。这就意味着您可以自己决定为客户选择哪种方法。您还可以将您的用户配置屏幕设置为默认，这样所有新客户都将默认为使用您所选择的方法。对于数据库中已有的所有客户，设置都将为“摘要”，设置都将为“摘要”，因为这是在升级到5.2版之前使用的方法。如果您决定这样做，您只会更换为使用“详细”法。
多风险评估和多投资组合目标
在PlanPlus Planit5.2版中，我们将推出两项新的功能，它们将使我们的投资规划能力达到一个全新的水平。这些功能解决了顾问在制订投资建议时搜集到的客户对投资计划的拟定所反馈的诸多问题。
多风险评估
第一项新功能：能为客户、客户的配偶及拥有投资持有的所有成年子女做单独的风险评估问卷调查。下面您会看到该风险评估屏幕的样本，这是为Mark和Maria做的风险评估。注意为您的客户和其配偶做单独的风险承受度问卷调查并非强制性的要求，如果您想这样做，您可以自行决定。您会发现，有些客户必需做，有的则不需要。具体是只做一份还是做多份风险评估，您可以因客户而异来做决定。 同时，为保证您不会在浏览屏幕的过程中因疏忽而不慎篡改了风险评估问卷调查的答案，我们设置了一项安全功能。在您点击“修改风险评估”按钮之前，屏幕将一直处于“只读”模式。
新的风险承受度问题
PlanPlus Planit核心版本在风险评估方面的另一个变化是，我们对问卷调查做了修改，只收录了具体针对客户风险承受度的问题，剔除了有关客户的投资目标和投资组合偏好的所有问题。这样做并不是因为这些问题不重要，而是因为它们更多是针对投资组合的目标而不是风险承受度。
每位客户的风险承受度都是唯一的。客户的投资组合目标则完全不同。后面您会看到我们已经制订了一套专门用于确定客户的投资组合目标的问题。这种方法的强大之处在于：您现在可以在PlanPlus Planit中设置多个投资组合，而每个投资组合可以有各自完全不同的投资组合目标，具体取决于每个投资组合的目的。这样，您就可以针对不同的投资组合目标为每个“投资组合”制订投资建议，当然，它还有更多其它优点！
由于要将投资组合目标与风险承受度问题进行区分，风险承受问题组的问题数量减少了，不再是11个，只有7个。我们的新核心风险承受问卷调查中使用的7个问题均来自“FinaMetrica Lite”。为了使结果更精确，顾问还可以升级到使用完整的““FinaMetrica Lite””问卷调查。
另外，在“风险评估”屏幕，您还会看到一个“了解您的客户”问题的新栏目。利用它您可以获取符号合规标准所必需的具体KYC信息。
一旦您已为客户完成风险评估问卷调查，您就可以继续进入到下一步，确定他们的投资组合目标。
多投资组合目标
前面已经讲过，我们在PlanPlus Planit中创建了单独的屏幕，顾问可以利用它来了解客户的投资组合目标。其中很强大的一个功能就是，您可以在系统中建立多个投资组合，并且每个投资组合都有完全不同的投资目标。首先，我们来看看如何创建“投资组合”。
右图为详细账户屏幕，可以从“资产与负债”屏幕进入。该屏幕上新增了一个被称为“投资组合”的下拉式清单。为所有客户创建的默认投资组合称为“战略性投资组合”。在升级到5.2版后，系统中已有客户的全部持有都将添加到该“投资组合”。
如果您没有需要制订单独的投资组合目标的多个投资组合，您直接在您客户的所有账户中使用默认的投资组合就可以了，但是您可以使用“添加投资组合”按钮添加那些具有不同投资组合目标的其它投资组合。
在下面我举的范例中，我创建了3个投资组合。
- 退休投资组合
- 教育投资组合
- 游艇升级投资组合
在创建了多个投资组合后，我就可以在新的“投资组合目标”屏幕上看到每个投资组合都有不同的投资组合目标。
首先，我们来看看“退休投资组合”。
1. 您会看到，资产屏幕上与该投资组合有关的账户共有三个，分别是：Mark的注册投资、Maria的RBC RRSP投资组合以及一个联名非注册账户。
2. 由于有两名所有者，并且他们的风险评估问卷调查各不相同，我们还会看到他们彼此的风险承受度。注意Mark的风险承受度为“一般”，而Maria的风险承受度为“低”。
3. 从“目标”屏幕上，我们还可以看到该投资组合的目的。
4. 然后，我们会看到与该投资组合中资金使用年期相关的一些重要的投资组合目标。客户所拥有的与投资组合的目的对应的风险承受能力，以及社会责任型投资对客户是否具有重要性等。
5. 我们还设置了一个区域，客户可以在这里看到那些客户对该投资组合设定的特殊限定条件。
6. 然后，您可以了解客户管理该资金的意愿有多强烈。在存在多名所有者并且他们的风险评估各不相同时，这可以用于确定该投资组合适用哪个风险承受度。如果您希望根据他们不同的风险承受度管理客户和其配偶的资金，您就只要为其配偶建立一个单独的退休投资组合。
根据所有这些输入的信息，系统将确定一个“推荐的投资评鉴”，如果是“稳健”型的，按“为什么”按钮，系统将提供在制订投资组合建议中如何使用风险承受度、投资年期及其它因素的详情。
7. 最后，您可以在下拉式选择框中保留推荐的投资组合，或者根据自己的需要替换它。点击“保存”，操作完成。
现在，我们来看看我们创建的其它两个投资组合的投资组合目标有何不同。
教育投资组合
这里我们看到的“教育投资组合”是有关David的教育目标。
您会发现该投资组合的风险承受度为“一般”，与“退休投资组合”一样，但推荐的投资组合“非常保守”，不“稳健”，这是因为，从“投资组合目标”问题得到的答案，该投资组合的投资年期较短（2-5年）。
游艇升级投资组合
从第三个投资组合来看，您会发现其风险承受度也是“一般”，但推荐的投资组合却是“保守型”的，不像退休投资组合那样“稳健”，也不像教育投资组合那样“非常保守”。它的投资年期为6-10年，将影响投资组合建议。
资产配置建议
一旦已在投资组合目标屏幕为各投资组合选好了推荐的投资组合，您就可以进入到资产配置屏幕，查看每个投资组合的资产配置结果。
在资产配置屏幕，您将看到一个被称为“投资组合”的新的下拉式菜单，您可以在这里选择您想查看的投资组合。在下面的范例中，您会发现您可以分开查看每个投资组合的当前资产配置和目标资产配置。您还可以忽略推荐的投资组合转而选择其它投资组合。如果您这样做，屏幕会刷新，在您选择的投资组合上方显示推荐的投资组合，以便您可以看清楚，您已经选择了您自己的目标投资组合，或者说您自己定制了一个目标投资组合。
用此项功能根据各投资组合的投资目标和目的建立具有不同资产配置目标的投资组合，这是一项非常强大的功能，有了它您可以制订真正适合您客户需要的建议。
最后，您可以选择查看“全部投资组合”的视图，它将展示您所有投资组合的当前和目标资产配置的合并视图。
这样，您就可以看到全部家庭投资和目标收益以及与合并投资组合有关的风险的全面资产配置情况。这就是5.2版的长期预测中所使用的合并收益假设。
接下来，我们打算扩展这些“投资组合”的功能，使它们能够将每个投资组合的不同收益假设纳入长期预测中，预计我们可以在2010年晚些时候实现这一目标。
合并基金情况介绍
在5.1版本中，我们推出了生成系统中任一产品《基金情况介绍》 的功能。这些《基金情况介绍》列出了所选产品的重要特点，包括资产配置、排名前10位的持有及行业组成等。
在5.2版本中，我们进一步扩展了这些功能，使其不仅可以查看单个产品的情况介绍，而且可以整体查看客户的当前持有或您推荐的产品的总体情况。
在这里，您将看到一份该报告的范本。您会发现我们还可以看到该投资组合的加权管理费。这样的报告可以针对一个投资组合，也可以针对所有投资组合。
按“资产配置屏幕”上的“基金详情”按钮可以进入客户当前持有的《合并基金情况介绍》。
对于推荐的产品，您可以使用“选股”屏幕上的“基金详情”按钮。
结论
在本文的开头我们已经提到，这些新的功能将我们的投资规划能力带到了一个全新的水平。使顾问具有更大的灵活性设计出真正个性化的投资组合，以满足今天日趋成熟的客户的需求。
T1边际税退休计算器
2008年，我们对单一需求退休计算器工具进行了一些重大改进。在5.2版中，我们将对该计算器进一步推出令人惊喜的改进。与之前的使用平均税率相比，我们增加了在客户退休期间使用累进税的选项。您可以在打开计算器后，点击“完整税务计算”选项框来进行选择。
长期用户都知道，在我们的基于人生目标的需求分析中，我们一直使用的是T1累进税。相比之下，在退休计算器中要完成这项任务要困难得多。我们现在提供给您从退休之年开始使用真实税率的功能。但在退休前我们仍会使用您选择的单一税率。您会使用客户的边际税率，因为在该单一需求分析工具中并未包含他们的薪酬收益，您会希望退休前的投资收益按客户的边际税率计税。最终的结果是：单一需求退休分析的质量更高，也更精确。
为适应累进税率分析，我们还对相关的报告进行了调整以反映恰当的假设，要么是平均税率法，要么是累进税率法。
另外，我们还使客户报告外观更漂亮，内容更明白易懂。现在，如果您没有时间做更长、更综合的分析，或者客户的需求只是集中于退休，您就可以使用这个计算器。
该计算器的另外一个变化是，使您可以选择您希望查看的规划方案，之前系统只显示所有可能的单一战略选项。全部查看所有选项有利也有弊，弊端在于，计算器一次生成全部这些方案比较费时，使得用户需要等待很长时间才能看到计算器显示结果。现在的新方法反应时间比之前快多了，并且您可以选择那个您客户合意的规划方案。现在，本计算器更为实用，可以直接面对客户做您自己的方案的模型，从而将各种调整组合起来，提供一套切实可行的战略。
允许退休金屏幕上的所有收入共有
现在您可以在其它收入中添加作为共有的收入。这就意味着，当您有收入流时，如共有住宅缩减，您可以设置为客户和其配偶各拥有50%。长期预测中会考虑每个配偶在收入流中享有一定比例。
如果收入流要纳税，收入将在收入收到之年计入配偶名下，并且适当计税。
产品主名录搜索
本版本新增了在进行产品搜索时可以选择您希望可以回访的产品的数量。之前在搜索产品时只能回访所找到的前15个产品，要想查看下15个产品，您必须按“下一个”按钮。现在您可以设置这一限额，最多可以设置为每页500个。
情况调查表更新
由于本版本中有许多调整，因此对情况调查表做了全面更新。在培训区您将看到PDF版的最新情况调查表。我们建议您将投资规划版和人生规划版打印出来，以便您能熟习我们是如何处理多个风险评估的，以及定义具有不同投资组合目标的多个投资组合的功能。
在详细储蓄屏幕的年份旁边显示年龄
我们有多个地方会请求在详细储蓄屏幕内的年份旁边显示年龄。现在，当您添加储蓄记录或者在现金流量屏幕输入数据时，您会看到客户的实际年龄。
到期通知
目前，5.2之前的所有版本，我们提前7天给用户发出到期提示。现在我们将提前的天数改为了14天，目的是为了给用户更多的时间来确认他们是否续订。
补丁与更新
净资产图- Ticket 141
在Planit的旧版本中，净资产图将个人使用的资产和企业其它资产合并在一个总额中，而在5.2版中，我们会将这些数据单独列出来。
文档内的顾问姓名空间- Ticket 149
我们更新了顾问姓名空间可以容纳的字符数。在以前的版本中，在姓名区您总共最多只能输入46个字符，但文档总共只会显示36各字符，这就意味着有些用户的姓名会使用缩写或简写，他们姓名中的某些字符会被省去。现在，只有姓名的总字符数在46个以内，文档将显示完整的姓名。这就意味着屏幕显示的姓名和文档显示的姓名将是一致的。
退休目标需求分析最小PRIF起始数为71– Ticket 864
过去，退休目标需求分析中一直存在一个问题，PRIF最低支取年龄始于71而不是72，实际第一次支取可以延至72。新版本中已对这一数字进行了修正。
退休目标计算器-报告中规划方案显示为N/A– Ticket 952
上一版本中我们对退休目标计算器做了一些改进，但存在于规划方案方面的一些问题尚未完全解决，导致报告和屏幕上某些方案的显示为N/A。在新版本中，这一问题达到了彻底解决。注意这一补丁同样适用于教育和其它目标计算器。
最喜欢的产品未注明国家限制– Ticket 1034
在最喜欢的产品名录中存在一个问题，即没有注明国家限制。例如，中国客户同时可以查阅加拿大的“普通产品”名录，而加拿大的客户也可以查阅中国客户的产品名录。现在，在新版本中，这一问题已不存在。
不能按企业/其它资产处置策略删除已经添加的收入 – Ticket 1051 和1054
使用企业/其它资产的处置策略栏时，收入被添加到“退休金和其它收入”屏幕，但是，当您试图删除这些资产时，“退休金和其它收入”屏幕上的记录却删不掉。现在，在5.2版中，这两个Ticket都已解决。
