Planit:Pension et Autres Revenus

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Manuel de l’utilisateur du Planit de PlanPlus Table des matières

L`écran des Entrées de fonds servira à inscrire tout flux de revenu anticipé durant la vie du client.

Les prestations et allocations provenant des gouvernements seront préinscrites à l`écran comme illustré ici. Selon les détails inscrits à l`écran des Informations Personnelles et selon l`Éligibilité.

Le bouton “Ajout” permet d`ajouter d`autres revenus anticipés.

Autres Revenus – En plus des régimes gouvernementaux, nous pourrions ajouter un héritage prévu, la capitalisation par le transfert vers une résidence plus modeste, une pension à prestations déterminées ou tout autre revenu anticipé.

Taux d`Indexation- Active par défaut le taux d`indexation établi à l`écran des Informations Personnelles mais peut être ajusté pour chaque source de revenu. Table de Pourcentage- Identifie la portion des sources de revenus sujets à l`imposition normale. Certaines sources de revenu, tel que les héritages, ne le sont pas et il suffit d`indiquer 0%. Dans notre exemple, il s`agit d`un revenu de pension totalement imposable à l`année d`encaissement. .% Au décès ou lors d`une Invalidité- Puisque plusieurs documents incorporent l`analyse des besoins financiers face au décès ou à l`invalidité; il est important d`identifier l`impact de ces évènements sur les revenus. La solution est parfois évidente mais il faut parfois y réfléchir.

Notons aussi que l`écran des Entrées de fonds offre une option d`expansion. En activant le + près de revenu, le choix entre % et/ou montant apparait en référence au décès ou à l`invalidité, selon l`information inscrite pour chaque item.

Scénario Modèle – Une caractéristique du Web Advisor de Plan Plus est sa capacité d`offrir une solution aux lacunes dans les finances du client. Il s`agit du Scénario Modèle. Pour être efficace, nous devons prévoir des alternatives advenant que les sources de revenu prévues ne suffisent pas pour financer les objectifs de retraite du client. Le ‘Scénario Comme Si’ permet de déterminer si une source de revenu est prévue pour une ‘Période Fixe’ sans être affectée par une modification de la période de retraite. Il pourrait s`agir d`un héritage. Dans certains cas, le client devra travailler plus longtemps et sa pension sera retardée. Ceci nous amène à positionner la Période Fixe de façon à ‘Commencer durant la Retraite’ Augmentation Complémentaire- Même si nous avons indiqué que les revenus seraient indexés à l`inflation; il faut prévoir que certaines pensions incorporent une clause qui augmente la pension si la personne travaille plus longtemps. Tel que 2% de plus par année de travail de plus que prévu et nous indiquons alors une Augmentation Complémentaire de 2%.

Réduction- Il faudra parfois incorporer une réduction d`impôt dans l`analyse à long terme. Notons qu`il ne s`agit pas d`un revenu constant.

Truc: C`est à cet écran que nous inscrivons le produit d`un Régime de Pension Définie que le client prévoit recevoir. La Pension est inscrite en dollars d`aujourd`hui en assumant que le client travaillera pour le même employeur jusqu`a la retraite. Ainsi, pour calculer la Pension, le logiciel utilisera les années de travail accumulées ainsi que les années de travail prévues jusqu`à la retraite.

Lorsque nous avons compilé tous les revenus, nous activons la flèche ‘Suivant’ afin d`accéder `l`écran’ suivant.

Films sur l’écran des entrés de fonds (certains unilingues anglais)