Planit:Jubilaciones y Otros Ingresos Futuros
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La pantalla de Jubilaciones y Otros Ingresos Futuros es el lugar donde se listarán todos los ingresos anticipados a lo largo del curso de la vida del cliente.
- La pantalla será preestablecida con todos los beneficios otorgados por el gobierno y con las
deducciones impositivas que se hayan ingresado en la pantalla del Cashflow.
- El botón Agregar le permitirá insertar ingresos adicionales esperados.
Otros Ingresos Esperados – Además de los beneficios previstos por el gobierno, puede esperar una herencia, heredar un inmueble, recibir una pensión especial o cualquier otro ingreso que el cliente espera recibir.
Tasa Índice –Es la tasa de inflación que se ha fijado por defecto en la pantalla de Datos Personales pero puede ser ajustada a conveniencia.
Porcentaje Gravable – Identifica la porción de los ingresos que estarán sujetos a impuestos. Note que algunos ingresos tales como una herencia no estarían gravados. Entonces se ingresaría una tasa del 0%. En este ejemplo el ingreso es una pensión y estará totalmente sujeta a impuesto.
% Al momento del Fallecimiento o Discapacidad – Dado que muchos documentos incorporan el análisis de necesidades al momento del fallecimiento, o discapacidad, necesita identificar el modo en que cada ingreso estará impactado por estos eventos. Algunas veces esto es obvio, pero en otras ocasiones debe dar alguna idea más amplia acerca de este aspecto.
También notará que la pantalla de Pensiones y Otros Ingresos cuenta con la opción de Expandir. Si presiona en el símbolo “+” que se encuentra al lado del Ingreso, ese ítem se expandirá para mostrarle el porcentaje y/o importe que continuará percibiendo en caso de Muerte o Discapacidad, en base a los ingresos estimados para cada ítem. También podrá expandir la pantalla en forma total usando el símbolo “+” en los títulos del recuadro. Sigue el Modelo de – Una de las muchas sofisticaciones del Web Advisor es la habilidad para tener un modelo en el sistema como solución a implementar ante los déficits de sus clientes. Hemos denominado a esta posibilidad Proceso Autoconfigurable. Sin embargo, cuando este modelo se implementa, necesitamos saber cómo tratar estos ingresos, en el caso en que el cliente tenga que diferir su retiro debido a una imposibilidad para lograr sus objetivos. El “Sigue el Modelo de” le permite identificar si este ingreso particular tiene un “Período Fijo” asociado, esto significa que será pagado en esas fechas y entonces, un cambio en la fecha del retiro no tendrá ningún impacto. Este podría ser el caso de una herencia por ejemplo. Sin embargo, en el caso de una pensión como hemos ilustrado arriba, si el cliente tiene que trabajar más tiempo, tendremos que reconocer que la pensión será también diferida. Debemos consignar en este ítem “Comenzar durante el Retiro”.
Aumento Adicional– En los campos anteriores identificamos si los ingresos son indexados por inflación, pero también tenemos que distinguir el caso de pensiones que pueden aumentar si los clientes trabajan por mayor período de tiempo. Un ejemplo típico sería un 2% de beneficio definido en el plan de pensión. Si el cliente trabaja dos años más su pensión sería 2% más alta por cada año de servicio. Así en el ejemplo mencionado tenemos que indicar que el Aumento Adicional será del 2%.
Deducciones Impositivas – Aunque no es muy común, tal vez Ud. desea incorporar alguna deducción impositiva en el análisis a largo plazo. Este símbolo permite identificar un ítem que no será sujeto a impuestos.
TIP!En esta sección identificaría cualquier beneficio definido de planes de pensiones que el cliente anticipadamente recibe. Las Pensiones son ingresadas en dólares corrientes asumiendo que el cliente trabaja con sus empleadores hasta una edad de retiro. Así al calcular la pensión, la fórmula sería la que reconozca sus años de servicio a la fecha, más los años restantes que los clientes trabajarán hasta la fecha de retiro.
Una vez que ha revisado e ingresado todos los Ingresos puede presionar el botón Siguiente para proceder a la siguiente pantalla de ingreso de información.
