Planit:Ilustración de Requisito Simple
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La calculadora de Ilustración de Requisito Simple ayuda a su cliente a lograr objetivos financieros específicos. La calculadora de Requisitos Individuales permite determinar un objetivo financiero específico y utilizar hipótesis tales como los ahorros, los impuestos, la tasa de inflación, determina el valor presente de un capital y los déficit que pueden resultar bajo las hipótesis establecidas.
Contents |
Hipótesis
Seleccione el objetivo de estilo de vida al retiro de su cliente, y cargue los datos del cliente seleccionado para realizar el cálculo.
Año de Nacimiento: Ingrese el año de nacimiento, y la edad se mostrará en el campo correspondiente.
Tasa de Impositiva Promedio: Para un completo plan de retiro, use una tasa impositiva promedio.
Para programas de inversión además del retiro, use una tasa impositiva marginal- la tasa pagada por cada peso de ingreso gravado. Algunas veces usaremos para referir un impuesto individual. Si “0” es ingresado, los ítems no registrados en la ilustración serán considerados como antes de impuestos.
Objetivos a definir
Requisito: Es el monto total de dinero necesitado anualmente para hallar el objetivo expresado en pesos (o dólares) corrientes después de impuestos, o cuánto costaría hoy.
Inflación %: El monto requerido en dólares será indexado o incrementado anualmente por esta tasa.
Desde: Es el primer año, o la edad del cliente, en que los fondos son requeridos y deben ser pagados. Debe al menos considerarse un año a partir de la fecha de hoy.
Hasta: Es el último año o la edad en que los fondos son requeridos. En un cálculo de retiro este año sería el año de mortalidad.
Inversiones & Ahorros
Separamos las entradas en Inversiones Sujetas a Impuestos y Exentas de Impuestos.
Capital: Es el monto actual de capital en las Inversiones sujetas o exentas de impuestos del PORTFOLIO.
Tasa de Retorno %: Es la tasa anual de interés sobre las inversiones. Para un PORTFOLIO antes de impuestos usamos una tasa nominal o una tasa antes de impuestos. Si se tratara de un PORTFOLIO después de impuestos, también se utilizaría una tasa después de impuestos.
Ahorros: Los ahorros anuales obtenidos desde el momento presente hasta el año anterior a que comienza a pagar los fondos.
Índice: Se especifica una tasa de indexación para los ahorros. Usualmente será la misma que la tasa de indexación de la inversión.
Acumulado: Es un campo que muestra el total acumulado hasta el año que se lo necesite.
Otros Ingresos
Cualquier ingreso futuro que estará disponible para llegar al capital requerido debería ser ingresado. Esto podría ser una pensión privada para el retiro o una beca para un programa educativo. Si usa el botón para un pronóstico de retiro, se mostrarán los valores de los beneficios del gobierno en este campo basado en el país de residencia. Si lo desea puede indicar aquí valor cero.
Otros Ingresos: Descripción de la fuente de los fondos
Requerimiento $ / año: Cuánto tendrá disponible anualmente.
Año de Comienzo: Es el primer año en que los fondos estarán disponibles. Año de Finalización: Es el último año en que los fondos estarán disponibles.
Índice %: Es una tasa índice que puede ser especificada para estos ingresos.
Gravable %: Es el porcentaje de dinero que está sujeto a impuesto.
Después de ingresar toda su información puede presionar en Calcular, y se le presentará un resumen de todos los detalles. También se incluye en esto la planificación de alternativas, puede saber qué ingreso estará disponible para su requerimiento de capital ahora, cuánto tiempo necesitaría retrasar el requerimiento, o el año en que el requerimiento de capital finalizará. Se debe definir lo que necesitará ganar en su inversión sujeta a impuestos (% sobre las inversiones gravadas), los ahorros adicionales, el porcentaje que necesitaría ganar sobre las inversiones exentas de impuestos (% sobre Inversiones Exentas de Impuestos) al momento de su retiro.
