Planit:Illustration d`un Besoin Unique

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L`Illustration d`un Besoin Unique L`Illustration d`un Besoin Unique aide le client à atteindre un objectif financier spécifique. La Calculatrice d`un Besoin Unique nous demande de déterminer un objectif et utilise des hypothèses tel que l`épargne, les taux d`imposition et d`inflation, établi la valeur présente du besoin et l`insuffisance de capital qui pourrait survenir selon certaines des hypothèses. NOUVEAU Voici une description des récents changements dans la Calculatrice d`un Besoin Unique.

La calculatrice est maintenant configurée en trois segments avec des objectifs spécifiques:

1. Analyse des Besoins à la Retraite
2. Analyse des Besoins pour les Études
3. Analyses d`Autres Objectifs

• Avant; il était nécessaire de passer par les écrans d`entrée de données et les sauvegarder dans un fichier et si elles étaient inscrites directement dans la calculatrice, elles n`étaient pas sauvegardées. Maintenant, lorsque nous utilisons l`écran d `entrée des données de la calculatrice; elles sont disponibles sur les autres écrans d`inscription de données et sauvegardées dans la base de données. Il suffit donc s`une seule inscription pour toutes les calculatrices et la sauvegarde de nos données.
• Il y a aussi plusieurs types de rapports disponibles avec les calculatrices. Ils sont très détaillés et facile à comprendre pour conseiller et ses clients.

Nous verrons maintenant quelques caractéristiques importantes de l`Analyse des Besoins à la Retraite.

1. Il est possible de spécifier quand débutera la RRQ au lieu d`assumer qu`elle commencera tôt

2. L`objectif de revenu de retraite peut être calculé en 1, 2 ou 3 paliers. Ceci permet de prévoir un revenu plus élevé alors que le client est plus jeune et en santé; puis de réduire le revenu avec les années alors que les besoins diminuent.Ces paliers d`objedtifs sont aussi disponibles à l`écran des Objectifs pour les clients qui préferrent calculer leurs Objectifs de Vie

3. Le Taux Moyen d`Imposition est déterminé selon les Hypothèses d`Imposition avant la retraite pendant la période d`accumulation suivi d`un TMI par palier de revenu de retraite.Il est donc possible d`tiliser 4 TMI durant la période révisée.

4. Nous pouvons utiliser le taux de rendement associé au portefeuille cible choisi par le client, l`un des portefeuilles ou établir le rendement souhaité.

5. Nous pouvons spécifier quelle portion du compte nous désirons consacrer à notre objectif. Tel que qu`ici; nous avons un compte Conjoint et Non enregistré de $100,000.00 dont seulement 50% sera affecté à notre objectif. Nous constatons qu`une partie de l`argent est destiné à d`autres objectifs.

6. A la rubrique des Épargnes Annuelles, pour tous les comptes, il est possible d`inscrire les épargnes par palier pour tenir compte de changements dans la situation. Nous pouvons aussi ajouter toute contribution d`un employeur à l`écran de la calculatrice.

7. Si nous avons inscrit les objectifs de retraite par palier et qu`il y a un manque de fonds; la planification alternative offrira des alternatives de paliers acceptables pour réussir.

Objectifs-En choissant l` objectif de Mode de Vie à la Retraite, les données du client sélectionné seront chargées afin de procéder au calcul.

Année de naissance: Nous inscrivons l’année de naissance et l’âge s’affichera automatiquement.

Taux d’impôts: Pour un plan complet de retraite, nous utilisons le taux moyen d’imposition. Pour les investissements au cours de la retraite, nous utilisons un taux marginal d’imposition, soit le taux payé sur un dollar supplémentaire de revenu imposable, parfois utilisé pour désigner la fourchette d’imposition d’une personne. Si vous entrez «0», les investissements non enregistrés seront considérés être calculés vant impôt.

Exigence: Montant total requis annuellement pour atteindre l’objectif exprimé en dollars courants après impôt, ou coût actuel.

Inflation: Les fonds requis seront indexés ou augmentés annuellement en fonction de ce taux.

De: Première année ou âge auquel les fonds doivent être déboursés. La date doit être à au moins un an de la date courante.

À: Dernière année ou dernier âge auquel les fonds seront requis. Dans les calculs relatifs à la retraite, il s’agit de la date présumée du décès.

Capital: Capital qui se trouve actuellement dans le portefeuille d’investissement enregistré ou non enregistré.

Rendement moyen%: Taux d’intérêt annuel sur les investissements. Pour un portefeuille avant impôt, nous utilisons un taux nominal ou avant impôt; sinon, nous utilisons un taux de rendement après impôt.

Épargne: Cotisation annuelle entre le moment présent et la dernière année avant le début des retraits.

Indexé: Permet de préciser un taux d’indexation pour les cotisations. Ce taux correspond généralement au taux d’Indexation des Fonds Requis.

Accumulé: Montant total accumulé jusqu’à l’année de retrait.

Autres revenus

Toute source de revenu future qui sera disponible pour répondre aux besoins devrait être inscrite. Il peut s’agir d’un régime de retraite privé ou d’un fonds de bourses d’études. Si nous activons le bouton de prévision de la retraite; la valeur des prestations gouvernementalest sera indiquée dans ce champ en fonction du pays de résidence. Vous pouvez ramener ces valeurs à zéro si vous le voulez.

Sources de revenu: Description de la source des fonds.

Montant (en $ par an): Montant disponible annuellement.

Année du début: Première année où les fonds seront disponibles.

Année de la fin: Dernière année où les fonds seront disponibles.

Indexé (en %): Un taux d’indexation distinct peut être indiqué pour ces autres revenus.

Imposable (en %): Quel pourcentage des fonds est imposable.

Lorsque nous avons inscrit tous les renseignements requis, nous activons le bouton Calculer pour obtenir un Sommaire de tous les détails. Nous obtiendrons également les Alternatives de planification, qui présentent le revenu disponible actuellement pour répondre à nos besoins, la durée pendant laquelle nous devrons différer les besoins ou l’année à laquelle les besoins doivent cesser (Arrêter besoin en), le revenu que nos investissements enregistrés doivent rapporter (% sur Enregistrés), l’épargne supplémentaire en investissements enregistrés (Epargne sur Enregistrés) et le pourcentage que nous devons obtenir sur nos investissements non enregistrés (% sur Non enregistrés).

Nouveau- Rapports des Besoins Uniques améiorés

Une série de rapports est générée par les calculatrices de besoin unique et ils faciles à comprendre et présenter aux clients. Il sont :

1. - l`Analyse sommaire
2. - l`Analyse des comptes d'investissement
3. - Autres analyses des revenus
4. - Prévision de fiabilité
5. - Rapport consolidé

Nous pouvons sélectionner chaque client sur une base individuelle ainsi que quel rapport utiliser et quand. Notons que le Rapport Consolidé inclus les 4 des autres rapports en un rapport intégré.

L'analyse Sommaire inclus aussi un graphique qui illustre les sources de revenus pendant la retraite et toute insuffisance ou surplus pour chaque année.