Planit:Calculatrice pour les prêts
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Nous suggérons de réviser le Module 306 de E-Learning:
Cette calculatrice permet d’exécuter des tableaux d’amortissement pour un prêt, de calculer des remboursements ou des soldes de prêt, en tout temps, avant ou après la date d`entrée du prêt.
Montant Emprunté : Balance en début de terme, d`un montant emprunté .
Dates de prêt: Date d`emprunt ou date du calcul de la balance. Si les remboursements sont mensuels; le premier paiement est dû un mois suivant la date du prêt.
Balance courante: Le montant dû à la date indiquée. Date de Reouvellement: Date à laquelle le prêt pourrait/sera renouvellé. ' %d`intérêt/Année: Taux d`intérêt par année.
Prêt aux E.U.: Le calcul des intérêts est basé sur des mois de 30 jours pour les remboursements hebdomadaires ou bi-mensuels vs 365/12 au Canada.
Composé: Que l`intérêt soit composé mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. La barre d’espacement permet d`ouvrir la fenêtre affichant ces options ou nous activons la flèche située à droite du champ et pointant vers le bas.
Amortissement: En mois ou en années (période jusqu`au remboursement total du prêt). Si nous avons un montant dans le champ Paiement, nous activons le bouton de Calcul de l’Amortissement pour que le logiciel calcule la durée des remboursements du prêt. Les calculs se font à partir du montant du paiement et la cédule est imprimée pour la durée du prêt (date du prêt à date de renouvellement).
Type de Paiements: Il s’agit généralement d’une combinaison, mais il est possible de choisir des remboursements fixes de capital plus intérêts ou des remboursements d` intérêt seulement. Cependant, le système ne calcule pas les montants des paiements autres que les paiements combinés.
Fréquence des Paiements: Nous avons le choix entre des paiements hebdomadaires, aux deux semaines, bimensuels, mensuels,aux deux mois, trimestriels, semestriels ou annuels.
Paiement: Paiement total des prêts combinés, le capital pour un prêt fixe avec intérêt ou case vide pour rembourser l`intérêt seulement. Nous activons le bouton Paiement et le logiciel calculera les paiements requis pour rembourser le prêt selon la période d’amortissement, les intérêts ainsi que la fréquence et le type de paiement indiqués.
Augmentation par année: Permet de préciser un montant fixe en dollars ou un pourcentage d’augmentation du paiement qui entrera en vigueur à la date d’anniversaire du prêt. Par exemple, nous pourrions indiquer que le paiement augmentera de 5 % ou de $100.00 par année.
Anniversaire Global: Tout remboursement de capital supplémentaire effectué chaque année à la date du prêt initial.
Nombre de paiements irréguliers: Inscrire le nombre de paiements irréguliers. Combien cela va coûter?: Dans cette rubrique nous déterminons le Total des Intérêts payés, le Capital Total Remboursé et l Total des Paiements sur ce prêt.
Les sections qui suivent nous amènent à des sous-menus dont les boutons permettnt d`autres calculs :
Emprunter pour faire des Investissements Non Enregistrés:Ce calcul permet d`évaluer les intérêts déductibles sur un emprunt pour investir. Le taux de rendement qu’il faut obtenir pour atteindre le seuil de rentabilité est indiqué. Si nous pouvons un rendement supérieur nous aurons avantage à emprunter. Par contre, si le rendement prévu devait être inférieur, il vaudrait mieux ne pas emprunter.
Taux marginal: Sert à estimer les paliers d`impôt.
Frais d`achat: Frais initiaux lors d`achat avec frais d`entrée.
%Imposable sur les revenus de placement: Estimé du pourcentage imposable sur les revenus de placement. Un revenu d`intérêt serait imposé à 100%, alors que certains investissements bénéficieront d’un traitement fiscal préférentiel
Taux d’intérêt différentiel
Nous utilisons cette calculatrice pour comparer un nouveau prêt (fenêtre principale) et un prêt actuel afin de déterminer la différence en intérêts payés. Cette option est utile lorsque nous cherchons à réhypothéquer. Si la baisse de taux est supérieure aux pénalités encourues, il sera peut être avantageux de réhypothéquer.
Taux Courant: Taux d’intérêt sur l’ancien prêt.
Même Paiement ou Amortissement: Bouton d’option qui sert à indiquer si le nouveau prêt conservera soit le même paiement chaque période (ce qui réduira l’amortissement), soit le même amortissement (ce qui réduira le paiement).
Combien puis-je emprunter?
En inscrivant des valeurs dans la rubrique Combien puis-je emprunter? ; il sera possible de déterminer le montant du prêt supplémentaire auquel nous serons éligible selon le calcul du Ratio de la Dette Totale
Revenu familial par année: Revenu familial annuel.
Montant total des autres paiements mensuel: Autres remboursements de prêt mensuels effectués par la famille; à l’exclusion de la demande de prêt en cours.
Ratio d'endettement maximal: Pourcentage du revenu alloué au service de la dette.
Cédule: En activant le bouton Cédule; la table d`’amortissement de prêt s’affichera en format PDF.
