Planit:资产与负债

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资产和负债页面内您可输入客户的投资、个人资产、负债和储蓄。如果数据充足,您可在此页生成净值报告。 理加系统有专门针对资产和负债页面的Elearning在线学习模块,我们建议您先提前收看下此模块,会对您的理解有很大帮助。

Loginprocess2.jpg E-learning视频:资产与负债页面的数据输入

在进行数据输入时,您可以选择“摘要”版的输入或者“细节” 版的输入来处理所有的帐户。

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摘要版数据输入

摘要版数据输入很简单,您只需要在帐户中输入具体的数额即可。此外,您可以根据需要任意添加帐户。

  • 非注册投资和注册投资帐户是分开的。
  • 个人使用资产应在“个人资产”帐户下输入,比如车和房。
  • 负债应输入在正确的栏目下,投资资产和个人资产中都有负债项目输入。
  • 点击“保存”,您所输入的所有数据会进行保存并计算。如果您点击下一个页面箭头,数据一样会保存,但您看不到计算结果,因为您已经进入到下一个页面了。

储蓄

储蓄的输入我们做了一些更新。在老版本中,您需要在现金流页面直接输入储蓄金额,现在的新版本中,您需要在资产和负债页面为各个具体帐户输入储蓄的金额,因此每个帐户都附带了储蓄数据输入的栏目。

Savings and cash flow.jpg

在资产与负债页面输入的数据将会自动进入现金流管理页面并以只读模式出现,这就意味着,如果您需要更改储蓄额度,您需要回到资产与负债页面进行更改,这样的目的是为了使客户更清楚每一笔储蓄的方向。

添加帐户

在此页面,只需点击 <新帐户> ,您就可以为客户创建无限多个帐户。

New acount.png

帐户类型”中您可以选择帐户的类型,之后输入一个帐户名称,并输入所有权的比例。“管理” 一栏是指此帐户是否由您作为顾问进行管理。

规划” 一栏,是要让系统知道是否要把此帐户纳入规划中。如果不选择,则表面您不想让它出现在任何的文件当中,那么此帐户在所有页面将如同隐形,在之后的所有文件中将不再出现。

Detailed account - new.png

遗嘱” 一栏是用来做遗产规划的,您可以选择是否在帐户持有人去世后将此帐户受遗嘱制约。联合帐户可不需遗产认证。如果您打勾此项,那么系统会自动计算在规划页面所输入的遗产数据和遗嘱数据。 “受益人" 一栏,您可以选择此帐户的受益人。一般情况下,已婚人士的默认受益人为在世配偶,不过您可以自行选择“遗产”或其他第三方。5.3.1之后的新版本中,如果您选择其他,那么您可以有更多的选择,或者您也可以添加两个或更多的受益人。

投资组合 下拉键中您可以选择此帐户所从书的组合。比如您有个目标称之为“房屋维修”或者 “船只维修”,您选择此组合则目前的帐户即从属于此组合。点击“添加组合”您可以自由添加新组合。如要了解更多,请点击 这里.

最后您需要填写“所有权” 部分,确定此帐户持有人所持有的具体比例。填写完毕之后您可点击“保存”, 页面会刷新,之后您可点击“后退” 。

一旦您完成此页面之后,请点击“保存”刷新页面并保存之前您输入的信息。之后您可点击“后退”回到资产与负债页面,您就可以看到您刚刚添加的新帐户。用此方法您可以随意添加新的帐户。

Account exists.png

此外,您可以自行设置每项资产的配置。在每个帐户的旁边有一个 + 符号,点击之后帐户会展开,您可看到此帐户下的每项资产并进行修改编辑。 点击“修改”您会进入资产信息页面,这里您可以输入每项资产的配置以及资产其他信息比如ACB和调整成本基础等信息。

小知识: 您注意到帐户旁边的彩色圆形标志了吗?这意味着您的帐户内的资产配置已经从默认的100%现金进行了更改。

调整成本基价(ACB)小知识

  • 对于个人财产来说,调整ACB并不重要,但对于需要缴纳资产所得税的非注册资产来说却非常重要。同理,对于RRSP资产来说,没有必要输入一个精确的ACB,因为RRSP的税额基于提款的全额,而非累积所得。
  • 如果您只是需要生成投资策略声明,那么你可以不用填写ACB,因为理加系统不会在投资策略声明文件中使用ACB。 但是如果您需要生成的是人生规划,那么ACB就是非常重要的一个数据,它是跟踪ACB的起始数据,也就是说,计算资产所得税所使用的帐户取款数额将以ACB为起始数据。

添加详细资产

本章节我们将讨论如何输入详细资产 。首先先点击加号扩展开个人使用资产帐户,您会看到一个链接叫做“新财产” ,点击之后进入产品选择页面,来搜索产品或添加资产分配比例。


New asset.png

首先我们先看一下如果添加个人使用资产添加。 因为是个人资产帐户,因此在产品搜索页面点击“搜索”之后,系统会识别此产品来自个人资产帐户,因此搜索结果只显示标志为个人使用资产的产品。

之后您可以选择适合的产品类型,如住所等。选择完成之后,点击“选择”,您就进入一个新的输入资产和分配比例的新页面。

Asset info.jpg


  1. 公司 是指此产品相关联的公司
  2. 市值 是资产的价值,您可选择输入市值或者单位,不过对于个人资产而言,您一般情况下只能输入市值,因为单位处的数值是统一的1元。
  3. 调整成本基价 对个人资产来说不重要,但在非注册资本帐户中就很重要。
  4. 帐号 处可输入帐户号码,不过个人资产通常与帐号无关,因此可以不填。


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如果有负债的话,您可在负债信息处输入负债信息,包括负债数额,负债的帐号,负债的名称,负债发生的日期,以及何时偿清债务(客户/配偶死亡时、任一方死亡时、第二人死亡时或者选择与死亡情形无关)。另外有一选择框“已投保”,如果选择,则表明此负债已被投保,债务的数额将进入保险页面,由相关所有人承当。

输入完毕,请点击保存并回到详细帐户页面。

添加注册/非注册资产

添加注册和非注册资产和添加“个人资产”的过程很类似。首先,点击“ 新财产” 。

之后您会进入产品选择页面,您可以通过产品类型、资产类别或者最爱的产品列表来选择。(如需了解最爱产品列表的输入请点击此处)。您也可以直接输入产品名称、代码或者公司名称来进行搜索。最好的搜索办法是输入产品代码,或者股票代码。

Product selection.jpg


  1. 输入产品代码并选择 产品代码
  2. 选择一个“我的最爱”产品名单,然后点击查询
  3. 点击 选择 来选定您需要的产品并回到 资产负债明细 页面。
  4. 或者如果您需要了解更多此产品的信息,可点击基金详情进行查看。

选择产品之后回到资产负债明细 页面,您可以选择修改项目名称或者输入帐户号码。这里,您可以输入市值也可以输入单位,但我们更建议您输入单位,因为系统自动更新单位价格,如果您输入单位的话,就不需要手动修改市值数据,而由系统自动生成。另外,您也可以在输入市值后,点击计算,系统会帮您计算单位数值。

Detailed asset info.jpg


右侧是分配分配详情,即是您选择的产品的资产类别分配比例。全部输入完成之后,点击保存,便可回到资产与负债页面查看刚刚输入的新资产。

只要点击新财产,您就可以不受上限的添加新的资产。

添加股票资产

5.3 之后的新版本中您可以选择添加股票资产,详情请点击这里.

添加商务资产

5.1之后的新版本中我们针对商务帐户做了一些改变,主要是添加了一些新的商务/其他帐户类型选项。

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如果您选择了商务/其他类型,那么您就可以在资产负债明细页面编辑出售策略,其数据将由系统自动处理进入养老金和其他收入页面。

出售策略只在商务/其他帐户类型下出现,其中包括以下内容:

  • 出售年份
  • 回收期 (通常为一年)
  • 增长率假设,包括出售前和出售期间的增长率。
  • 是否可享有资产所得免税
  • 边际税率用于任何需要纳税的所得。
  • 您可选择由退休开始或者是固定开始日期,这个选择将与其后的自动模式中的客户退休时间相关联。
  • 最后,您可以选择出售策略是否会受到客户死亡或者残疾的影响。您可以选择“立即出售”或者完全忽视死亡或残疾对出售策略的影响。

Deposition strategy.jpg

完成之后,点击“查看报告”,可以查看逐年出售的报告。此处查看报告的方便之处在于,您可以提前看到退休金和其他收入页面的相关数据。

如果要为共同财产填写出售策略,请务必为客户和配偶分别创建单独的帐户,每个帐户包含各自的比例以及属于各自的出售策略,这样才能正确的计算资本利得税。

添加投资资产小知识

  • 如需要输入基金数据,请点击帐户旁边的 “新财产”链接,进入产品选择页面。您可以选择产品名称、产品代码或者公司名称来进行搜索,输入对应的名称和代码后,点击“查询”,您可以看到带有您输入的字节的所有产品的数据。
  • 此外,您也可以通过选择“产品类型”或者 “资产类别”来进行查询或者缩小查询范围。
  • 您也可以通过创建自己的最爱产品的名单,从而可以直接找到自己喜欢的产品。请注意: 创建最爱产品列表在主页的信息管理部分。
  • 选择完毕之后,您将进入资产负债明细页面,输入其他资产内容。
  • 如果您无法通过查询找到自己的产品,可以使用通用产品来代替。通用产品列表在最爱名单下拉选择中。此外您还可以使用“添加自定义”来手动输入产品信息,更多相关信息请查看以下部分。

添加自定义

当您点击“新财产”进行资产输入时,您会进入产品搜索页面,在查询旁边,您会看到一个“添加自定义”,点击之后您会进入资产负债明细页面,并手动输入资产所有信息。 这个功能的作用在于,可以使您自由地添加数据库没有的产品信息。

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如何查看资产细节

在资产与负债页面,如果您需要查看各个帐户的细节,您需要点击帐户名称旁边的“+” 号来扩展此帐号。您如果只需要查看其中一个帐户,则只需打开此帐户旁边的“+”号,如果您需要打开所有帐户,则需要打开左上方“帐户”旁边的“+”号。

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您也可以通过选择左上方的“查看”方式来查看资产细节。

  • 管理,是指资产以是否在您管理之下进行显示。
  • 帐户类型,是指资产以帐户类型分类显示。
  • 所有权,是指资产以所有权类型分类显示。
  • 小计,是指客户和配偶的帐户分别进行了计算。

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