Planit:自动模式假设界面
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自动模式是一种在财产资源不足的情况下对各种相互冲突的理财目标的资金筹集进行优化的终身现金流模式工具。这一自动模式假设界面帮助您了解您的客户在本分析中的个人偏好。
自动模式逻辑说明
自动模式的第一步是用于确定您客户当前是否产生亏空，亏空的数额是多少。因此，如果您的客户按现在的支出、现在的储蓄、所有目标都分配资金、并且在他们的目标退休年龄退休的话，他们的规划是否会出现亏空。如果没有亏空并且客户的所有目标都可以实现，唯一需要进行的调整就是反映其拟定的资产分配回报率。
如果您的客户有亏空，自动模式将按照以下步骤优化对客户目标的资金筹集。
- 实施拟定的对所有投资的投资组合的回报率。
- 根据您客户的意愿在现有储蓄的基础上每年再增加一些储蓄。
- 将退休生活以下的目标降低20%以上。
- 根据您客户的偏好，自动模式下一步会将退休年龄延长一年（可以多次延长，每次一年），或者减少他们的退休生活支出。
- 如果先按上面第4步延长退休年龄，自动模式下一步将减少退休支出；如果先按上面第4步将退休支出减少到最低，自动模式下一步将延长退休年龄。
自动模式将在亏空消失后立即停止这一过程。网络顾问的自动模式利用储蓄和未来支出计划设计了一套模式化策略，它可以实现客户最重要的目标。
规划低限
规划低限指客户的替代储蓄与支出选项，高文忠夫妇称他们能多储蓄50,000元，这50,000元可以分为不同的储蓄类型，因此客户的其它存款总“低限”为100,000元（增加了20,000元）。配偶的其它存款总“低限”增至70,000元。最终的教育储蓄增至30,000元（增加了10,000元）。必要时，客户和配偶也愿意分别将退休年龄延后至63岁和62岁，因此客户和其配偶的“退休低限”可以分别设定为63岁和62岁。他们愿意接受的“最低费用退休生活方式”为400,000元。“按收入调整年龄”复选框用于说明他们是更愿意延长他们的退休年龄还是更愿意降低他们的退休收入。高文忠和高丽说他们更愿意降低退休收入，而不太愿意再工作更长时间，因此不应勾选这一复选框。他们的退休收入将在到达退休年龄之前进行调整。点击“保存”。
