Planit:案例研究分析
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您的老客户高文忠和高丽已经开始实施您的投资策略，现在希望由您对他们的退休生活进行规划。以下是他们提供给您的信息：
客户信息
- 高文忠和高丽打算在60岁退休。
- 高惟德要在清华大学完成四年的学业，需要支付学费和生活费。
- 假定死亡年龄为90岁。
保险
- 高文忠为自己购买了终身寿险，保额为500,000元。
- 高文忠还购买了700,000元团体人身保险，而高丽的团体人身保险的赔付额为为300,000元。
- 如果高文忠伤残，他的雇主将每月付给他30,000元的赔付。同样，高丽的团体伤残保险可以提供每年60,000元的赔付。
现金流量管理界面
- 高文忠每年的工作收入为700,000元。
- 高丽每年的工作收入为300,000元。
- 高文忠和高丽各自的应税投资收入分别为110,000元和10,000元，这些收入将被自动被投入到再投资中。
- 高文忠每年投资80,000元用于购买股票和共同基金。
- 高丽每年会从其年收入中拿出50,000元进行储蓄。
- 他们每年一起会为高惟德储蓄20,000元到一个专门的账户中作为他以后的教育基金。
退休金及其它收入
- 高丽预计会继承四百万元的遗产。她的父母到2035年将年满90岁。
- 高文忠从现在的公司退休后，他打算做一些兼职的销售工作，并且每年可以保持100,000元的收入，兼职工作的年限预计为十年。
目标
- 高文忠和高丽希望退休后有450,000元的税后可支配收入。
- 高丽希望有一笔应急资金以应对万一高文忠死亡或伤残后的不可预见的费用。她预计，如果高文忠死亡，所需费用为200,000元；而如果高文忠伤残，所需费用为400,000元。
- 高文忠和高丽希望在父母年老后每年给他们50,000元的资助。预计这笔支出需要支付6年到20年，直到父母去世。
- 当被问到什么对他们最重要时，他们的回答是摆在第一位的是高惟德的教育，而资助父母排在第二位，然后是他们退休后的生活，排在最后的是高丽的应急资金。
自动模式假设
- 这对夫妇觉得，如果需要，他们每年可以再多攒50,000元。
- 他们退休后，如果450,000元的收入达不到的话，400,000元他们也可以接受。
- 如果是为了实现他们高优先级的人生目标而必需这样做，高文忠愿意多工作三年，而高丽则愿意多工作两年。
- 他们宁愿降低他们的退休目标而不愿意再工作更长的时间。
利用这些信息为高文忠和高丽制订一份个人理财战略。
