Lettere di ingaggio / contratto
From Planipedia
| This Best Practice supports ISO 22222 requirement 4.2 Establishing and defining the client and personal financial planner relationship - Letters of Engagement | '4.2.3' |
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 | Best Practice Principle:
Dovrebbe esistere un contratto scritto per ciascun cliente TIP: I contratti di ingaggio possono essere:
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I contratti di ingaggio/accordo dovrebbero essere usati sia per piani complessivi che per piani modulari.
Essi possono , e dovrebbero, essere usati anche in base al tipo di compenso riconosciuto
Un contratto di ingaggio/accordo può avere la forma del contratto o quella della "lettera di impegno" e dovrebbe stabilire i termini del rapporto . In ogni caso l'accordo dovrebbe comprendere:
- Il nome delle parti coinvolte nell'impegno;
- Una descrizione dei servizi da fornire - piuè dettagliata è e meglio è;
- Le responsabilità di ciascuna delle parti;
- Come verranno prese le decisioni;
- I termini dell'accordo;
- Il metodo di remunerazione del consulente ;
- Come fare per "risolvere" il contratto;
- La necessità di utilizzare professionisti esterni , se richiesto, e il pagamento dei costi correlati;
- Disclosure di tutti i conflitti di interesse e
- Le "affiliazioni" del consulente .
In aggiunta , è intelligente includere:
- Un documento circa l'intenzione del consulente di proteggere la privacy del cliente e
- Il metodo attraverso il quale il cliente può rettificare alcune informazioni(please also see the section entitled, Complaints).
==Esempio di lettere di ingaggio=
Nelle pagine che seguono si possono trovare due esempi di "lettera di ingaggio" che illustrano una struttura raccomanata . Il primo è un accordo disegnato per un contratto di pianificazione complessiva ed il secondo è indicato per un contratto di ingaggio modulare . Questi accordi possono, naturalmente, essere tagliati a misura delle esigenze del cliente e possono rapprentare la struttura tipica del consulente
Engagement Agreement for Comprehensive Advisory Services
The Comprehensive Agreement as illustrated contemplates fee-based services, however you can easily modify it to adjust to the compensation method you use. Here are some points to assist you in this process:
- First you need to review Item #13 in the agreement where the Advisor’s Compensation Disclosure is provided. You’ll note under this point, that there are 6 possible compensation alternatives including:
- Fee Only;
- Fee Plus Commission;
- Fee-offset. Please note that fee-offset only considers fees earned on investment assets outside the realm of the insurance act;
- Commission Only;
- Salary; and
- Salary plus Commission.
(Simply identify the compensation method that applies to your situation and delete the remaining options.)
- Next, if the option you selected above excludes fees, you would remove item #14 “Fees” from the agreement and would also remove the Pre-Authorized Payment section on the bottom on the last page of the agreement.
The fees for this agreement are assumed to include an up-front fee as well as a monthly retainer for ongoing continuous service.
Engagement Agreement for Modular Planning Services
This agreement is for planning services delivered on a modular basis, meaning that perhaps only one or two aspects of a client’s affairs are being reviewed at a time. This agreement allows you to specify, via check boxes, the services currently being contracted. Additional services would be covered by separate agreements.
The same adjustments can be made to this agreement as described above relative to the Advisor Compensation Method. This agreement also contemplates up front fees only. No monthly retainer fees are expected.
Advisors might read the following Engagement Agreements as overly complex and comprehensive. While this might be true, they are designed to address many exogenous variables facing the profession. These agreements are designed to ensure full disclosure of the many aspects of the advisor/client relationship.
