确保目标实际

From Planipedia

Thanks to PlanPlus and WEA for sharing their material for this Best Practices Guide.

大多数客户聘请财务顾问的主要原因是希望得到财务顾问的帮助去实现自己的目标和宗旨。因此，一个顾问有责任确保在参与讨论环节中和客户所谈到的目标是实际而且可行的。

用于指导参与讨论环节的第四组讨论问卷中有一节为“快速评估”，是用于评估准客户的目标能否可以实现。举个例子，假定准顾客的年龄是45岁，目前拥有美元5,000的投资资产，每年收入为美元45,000，但没有退休金。他的目标是在55岁退休后能每年有美元40,000的收入。这应该是一件轻而易举就可看出的一个不现实的目标。身为财务顾问，你应对你的准客户坦白说你觉得他的目标过于激进而不太实际。

另一方面，同一客户若拥有美元157,000的投资资产和在60岁开始能领取少数养老金，如果他的目标是在55岁退休后能每年有美元35,000的年收入，我们就不敢肯定地说他的目标过于激进而不太实际。

如果顾问没有信心作出初步评估，那么他有以下几种选择：

1。推迟目标评估到初步分析可以做到的下一个会议; 或

2。清楚地向客户表示，确定目标是实际可行的是发展规划的重要组成部分。如果目标不实际或是不可行的，必须达成一项解决方案。客户不应以顾问有特殊魔力的观点出发。因此，最典范的做法就是作保守的评估。